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新移民须知-在美必须购买的保险


（一）医疗保险
在2014年，美国推出了奥巴马全民健保（在加州称爲“加州全民健保”）。规定所有在美国报税的人士都需要购买健康保险，不然就会在您报税的时候收到罚款（2019年开始取消罚款）。全民健保每年的开放期在11月1号到下一年的1月31号止。在开放期的三个月内，您可提出申请或更改现有的保险计划。但开放期过后，您的保险计划将会保持到下一个开放期开始才能做出更换。所以大家需要选择最有经验的经纪代表来帮您提出申请以免导致不必要的损失。而家庭人口，收入，地址，名字等其他个人信息，则可以在全年任何时间作出更新或修改。此外，全民健保除了开放期以外，它还有一个特殊登记期。特殊登记期是为了一些刚进入美国，刚失去其他保险，或是有其他特殊原因不能在开放期购买或更改保险的人而设立的。如果您符合条件并在事情发生的60天内提出申请或更改，则不需要等到开放期才行动。所以，新移民的您一定要注意时间以免耽误了申请保险的期限。
今年修改后的全民健保网站比过去更为复杂，一不留神您就有可能因错选一道问题而导致您不再获得政府补助甚至终止了您的保险计划。一旦发生了这种情况，则需要花费更多的时间和精力去修正，甚至可能需要重新申请与审核。
申请时请记得带上以下资料：
- 税表上全家的公民纸/美国护照；绿卡或其他身份证明
- 税表上全家的社安号卡 & 驾照 & 学生证
- 税表或者最近30天的收入证明

（二）汽车/房屋保险
在美国，特别是洛杉矶，基本是每个人一辆车。因此，汽车保险也是其中一个非常重要且必须的保险。如果您出车祸而又没有购买保险，最高的罚款是$796,并吊销驾照4年。因此，当新移民购买车辆后，第一件事就是要购买汽车保险！
如果您在美国购买了房产，那也记得要为您的房子买上一份房屋保险，以保障您在遭遇意外或突发的灾难，可以得到补偿。如果您家里的狗咬伤人或者有行人在您的屋外发生意外而导致您被告了，房屋保险也能保障您的权益。另外，由政府提供的业权保障计划，能让您的房屋在某些难以预见的情况下得到最大的保障！
（三）人寿保险
在美国，除了健康保险，汽车/房屋保险是必须外，人寿保险也非常重要。它能保障您的未来不会被不可预知的风险摧毁；也能减轻您肩上的负担，让您在工作上拼搏的时候没有后顾之忧。
现时有两种最受欢迎的人寿保险。第一种是是几乎免费的定期人寿计划。该计划提供长达35年的保障。另一种叫活著都可以用的人寿计划。由于现在人的平均寿命都比较长，但相对有长期或慢性病痛的人却增多。心脏病，中风，扩散性癌症或其他重大疾病虽不会致命但可能令您不能工作或者增加生活负担。而此计划会先支付您部分寿险金作生活费，医疗费，子女教育费或付房贷。如果保期内人过世了，剩馀的寿险金会支付给收益人。此外，如果您身在美国却没有合法身份但又想为您和家人购买一份保障，而人寿保险计划，非常适合拥有美国资产的外国人，因美国的遗产税是高达40%，而寿险金的金额无论多少，都无需缴纳所得税。

（四）其他计划
除以上3大保险外，如果您是来美短期旅游，探亲，来美留学，或美国居民到外国旅行，旅游保险便是您最佳的选择！
（五）资产规划
无论在中国还是美国，资产规划都是一个非常重要的话题。超过一半的美国人被迫在65岁后还要工作，因此设立一个个人退休账户除了能抵税与延税外，也能让您有一个安逸的退休生活。如果您有衆多资产，想要避免法院长达3年的遗产认证且想省下昂贵的法庭手续费用，生前信托就是您最好的选择。它能帮您节省认证的费用与时间，更能保护您的隐私。但如果您只有一处房产，您只需要认证一张 “有可撤销功能的去世后业权转移契” 就能避免遗产认证了，费用绝对比生前信托少。