置业攻略：自住和投资Condo的保险大不同

　　南加州房地产市场进入销售旺季，其中投资丶自住两相宜的康斗屋(Condo)，因为社区便利性高丶出租容易而备受华人朋友青睐。最近西洛杉矶一个三卧室的康斗屋向公众开放，参观者络绎不绝，仅星期日当天就涌入了150人。就房屋保险而言，公寓型的康斗和独栋别墅的保单其实有着巨大的差别，如果是贷款买房，房贷公司也会有额外的保险规定，所以准备出手之前，一定要先搞清楚可能的保险费用哦！

　　美国房屋保险专家张国兴先生表示，贷款购买康斗屋时，贷款银行通常会要求提供Master Insurance（保费一般已包含在物业管理费中）和HO-6。一般情况下，社区的Master Policy只保障共用建筑和公共区域的责任风险，因而房贷公司还会要求屋主购买保障室内装潢丶私人财物和屋主责任风险的HO-6（康斗保险）。

　　康斗通常是由住户组成的业主委员会和协力厂商委托管理机构(Property Management Company) 共同管理。业主委员会每年都会投票选举社区管理者，当管理者做了错误的决策，可能会被某些业主起诉，因而可以在Master Insurance中加D&O保险，保障管理者的责任风险。如果是比较大的社区，一两百万的责任险保额是不够的，所以通常还会加购雨伞险。

　　商业用途的康斗，除了需要Master Insurance之外，还需要商业保险，保障公司或店铺的财产及责任风险。另外，针对于工业园区一栋一栋的仓库，除了公共区域由社区投保，建筑物可以独立购买保险。

　　业主委员会在雇佣协力厂商委托管理机构(Property Management Company)时，要了解对方是否有劳工保险丶责任险和错误与疏漏责任保险(E&O)。通常,规模比较大的公司本身都有给员工购买劳工保险，以免员工因公受伤而要面临巨额理赔。

　　不管康斗屋是用于何种用途，尤其是商业用途，在投保时，有很多需要注意的事项，因而建议咨询有经验的保险经纪。如果对以上内容有任何不清楚的地方，欢迎随时致电华兴保险1-800-681-8288。


更多文章参考：
投资康斗屋：贷款和HOA背后的保险费用解密
（http://www.kcal.net/index.php/zh-TW/about-kcal/our-blog/item/159-condo-insurance）

听过811专线吗？美国新房入手常见错误
（http://www.kcal.net/index.php/zh-TW/about-kcal/our-blog/item/149-new-homeowner-tips）