@互惠财富知识库：外国人购买美国人寿保险步骤@

美国的金融体制完善，市场成熟，保险产品先进，保险公司历史悠久，保险制度与法规完善，安全可靠。人寿保险保单对于非美国居民或公民，属于无形资产，保险理赔免所得税和遗产税！而且理赔迅速，手续非常简单。
目前美国各大人寿保险公司都已经开放外国高净值客户市场，不单单是中国市场，而是面向全球，每一家保险公司审批要求略有不同，基本申请流程从提出申请到批准生效过程大约4-8周时间。



美国保险购买须知：
*投保人必须持有效护照和签证，合法进入美国
*必须在美国填写人寿保险申请表
*保险经纪人提前为申请人预约在美国境内进行免费身体检查（主要是抽血丶验尿丶测身高体重血压等）体检费用保险公司承担
*5年内医疗记录APS（最好于出国前准备好一起带过来）
*如果申请300万以上保额，申请人通常需要提供财力证明
*在美国的银行开设帐户支付保费
*如果申请人不能在美国境内签收批准后的保单，需要一份LPOA 有限责任授权书（需要公证），通过指定授权人代理和签收保单
体检时注意事项：
*体检早上尽可能大量喝水
*体检前8小时空腹
*避免在体检前24小时内做过量的运动（避免体内产生大量乳酸）
*体检前48小时内，尽量注意饮食清淡，避免刺激性食物如咖啡丶酒，辛辣油腻食物等。



美国保险如何理赔？
美国信誉评级高的大型人寿保险公司理赔速度相当快手续简单，一般几个星期就可完成理赔。
当被保险人身故时，受益人应立刻通知保险经纪或者保险公司并提供死亡证明（如果在国外身故，需翻译成英文和公证）。保险经纪或保险公司会尽快协助受益人填写死亡理赔申请表并提交保险公司，保险公司确认理赔后将理赔款以银行支票或直接汇款方式支付给受益人。
要注意若被保险人身故发生在保险生效日起两年内，则保险公司有权利调查，并要求相关家属或受益人提供进一步的文件佐证。
美国人寿保险的“两年不可抗辩期的规定“，就是指如果客户在投保时，对自己的健康或其他个人信息有所隐瞒，例如有心脏疾病等重大疾病却没有告知保险公司，若在投保的前两年内客户死亡，而保险公司在理赔审合的过程中找到证据，证明客户在当初投保时并未诚实告知其所应提供的资讯，保险公司可以退还客户所有已缴之保费，但无须依照其当初投保之保额给予理赔，但若该保单已生效且超过两年以上，客户发生死亡的情形（不包括自杀），保险公司在理赔审合的过程中，即便发现客户当初未诚实告知的证据，根据美国的规定，保险公司不可以拒绝理赔。也就是保险公司在遇到上述情形时，是“必须”依据客户当时投保的保额予以全数支付。这项措施是就为了避免保险公司因财大气粗而想找任何理由拒绝赔偿，藉由此项规范可以保障投保人的权利。而亚洲各国的保单目前都没有这项保障，却有一条一旦保单涉嫌欺诈，可以追溯终身的条款，这对于投保人最终是否能获得合理理赔大打折扣。
谁适合购买美国保险？
*拥有美国身份人群
*将来准备或者已经办理美国移民
*打算送子女出国念书或者子女已经在美国读书
*担心即将实行的全球征税(CRS)或未来实行遗产税对家庭资产带来影响
*家庭净资产2百万美金以上，想要将一部分投资转移到美国分散风险